INVESTIGACIÓN INDIVIDUAL

EL VALOR DEL DINERO A TRAVÉS DEL TIEMPO

El valor del dinero a través del tiempo lo debemos entender como algo que puede cambiar de acuerdo al poder adquisitivo. Es por eso que el conocer el valor futuro del dinero también nos permite evaluar el costo de una inversión, de esta manera uno puede estimar el dinero que puede cobrar por la compra de pagares, acciones, bonos en un plazo y traer dicha cantidad a valor presente para estimar su actual poder adquisitivo.

Un estudio de ingeniería económica se realiza utilizando un procedimiento estructurado y diversas técnicas de modelado matemático. Después, los resultados económicos se usan en una situación de toma de decisiones que implica dos o más alternativas que por lo general incluye otra clase de información y conocimiento de ingeniería.

comentario personal:es primordial para la competitividad de las empresas; por lo que la Ingeniería Económica.Proporciona las herramientas analíticas para tomar mejores decisiones económicas.

http://www.franciscojaviercruzariza.com/attachments/File/El_Valor_del_dinero_a_trav__s_del_tiempo.pdf

INTERES

Es utilizado para medir los ahorros o el costo de un crédito. Se expresa siempre con un porcentaje. Si tenemos una cantidad de dinero y un término para su devolución, el tipo de interés indica qué porcentaje de ese dinero se obtendría como beneficio, o en el caso de un crédito, qué porcentaje de ese dinero habría que pagar. Es acostumbrado aplicar el interés sobre períodos de un año, aunque se pueden utilizar períodos diferentes como un mes o el número días. El tipo de interés puede medirse como el tipo de interés nominal o como la tasa anual equivalente. Ambos números están relacionados aunque no son iguales.

comentario personal: el interés siempre se da hoy en día al realizar un préstamo ya que toda empresa o persona no quiere dejar pasar un peso, para que su dinero gane y así aumentara su capital.

http://amolasmates.es/pdf/Temas/3_ESO/Interes%20simple.pdf

LA TASA DE INTERÉS

La tasa de interés podría definirse de manera concisa y efectiva como el precio que debo pagar por el dinero.

Dicho de otro modo: si pido dinero prestado para llevar adelante una compra o una operación financiera, la entidad bancaria o la empresa que me lo preste me cobrará un adicional por el simple hecho de haberme prestado el dinero que necesitaba. Este adicional es lo que conocemos como tasa de interés.

La tasa de interés se expresa en puntos porcentuales por un motivo evidente, y es que cuanto más dinero me presten más deberé pagar por el préstamo.

En economía, la tasa de interés cumple un rol fundamental. Si las tasas de interés son bajas porque hay más demanda o mayor liquidez, habrá más consumo y más crecimiento económico. Sin embargo, las tasas de interés bajas favorecen la inflación, por lo que muchas veces se mantienen altas a propósito para favorecer el ahorro y evitar que se disparen los precios.

En cuanto a la TIIE (TASA DE INTERES INTERBANCARIA DE EQUILIBRIO), esta tasa de interés es muy importante porque refleja de manera diaria la Tasa Base de Financiamiento. De este modo, los bancos la utilizan como parámetro para establecer las tasas de interés que cobrarán por los créditos que otorgan.

http://www.economicasunp.edu.ar/02-EGrado/materias/ushuaia/matematica%20financiera/informacion/latasadeinteres.pdf

comentario personal: la tasa de interés en si es un dinero alquilado el cual se da dicho porcentaje en el cual nosotros como personas debemos pagar. y se da el porcentaje mínimo y claro se firma un recibo y se señala la fecha en que se deberá pagar de la tal manera de que si pasa el plazo obviamente su porcentaje elevaría  claro a la persona que le presto dicho alquiler no le importa tanto la fecha a pagar ya que entre mas días pasen mas se paga  dicho interes y el que pierde seria esa x persona que presto dicho alquiler porque seria un dinero regalado.

EJEMPLO EN LA ACTUALIDAD:

TASA DE INTERES BANCOMER

El Pagaré Bancomer es una inversión a plazo que te paga rendimientos garantizados a una atractiva tasa anual de interés fija y al término del plazo contratado. Su manejo es muy sencillo ya que se realiza a través de una cuenta con o sin chequera.

El Pagaré Bancomer está diseñado para personas como tú que buscan atractivos rendimientos, con una inversión accesible ya que puedes abrirlo con sólo $2,000.00.

Al final del plazo que selecciones (desde 1 día en Adelante), puedes disponer de la cantidad que invertiste inicialmente (capital), más los intereses, disponer sólo de los rendimientos y re invertir el capital o bien, si lo deseas, puedes dar la instrucción de reinvertir el capital más los intereses.

Ejemplo Informativo

Si inviertes $100,000 pesos a un plazo de 28 días con una tasa anual bruta del 3.00%:

Al final del plazo contratado obtendrás el total de tu capital inicial invertido + los intereses correspondientes 

En este caso:

Capital inicial invertido:	$100,000 pesos
Intereses correspondientes:	$187 pesos
Capital + Intereses =	$100,187 pesos
Ganancia Anual Total (GAT):	3.04% (Antes de impuestos)*

* Montos en moneda nacional. GAT calculada antes de impuestos, vigente hasta el 31 de diciembre de 2012. El cálculo de la GAT es un ejemplo en base al plazo y monto  referenciado. Las Tasas son revisables diariamente y sujetas a cambios dependiendo de las variaciones de Mercado. Datos de carácter informativo.

BBVA BANCOMER, S.A. INSTITUCIÓN DE BANCA MULTIPLE, GRUPO FINANCIERO BBVA BANCOMER

http://www.bancomer.com/persona/persona2.jsp?mainf=perso_invpl_pagpl_main.html&topf=perso_topsubhome.html&leftf=perso_frame_menu.html&rightf=perso_acceso_subhome.html

TASA DE INTERÉS BANORTE

Crédito en moneda nacional o dólares. Montos desde 100 mil hasta el equivalente a 900 mil Udis atendidos en Sucursal y de 900 mil udis hasta 3.26 millones de Udis por Ejecutivo de Banca Empresarial. Tasa de interés Fija o Variable. Plazos desde 1 año hasta 5 años (en casos especiales hasta 10 años). Plazo de gracia, si llegara hacer necesario. Comisión de apertura del 2% sobre el monto a financiar. Amortizaciones Crecientes e iguales de capital con periodicidad mensual. Seguro de Vida Gratis por 500 mil pesos por cliente. Reducción de tasa de interés después del primer año, en créditos que hayan pagado de manera puntual. Sin penalización por pagos anticipados en Tasa Variable. Con penalización por pagos anticipados o prepagos en Tasa Fija. Destino Monto de Crédito Moneda % de comisión de apertura Tasa de Interés Variable Tasa de Interés Fija Capital de Trabajo 100 mil pesos hasta 3.26millones UDIS Pesos 2% TIIE + 12 puntos como tope y 4 puntos como piso Costo Fondeo + 12 puntos como tope y 4 puntos como piso Activo Fijo 100 mil pesos hasta 3.26millones UDIS Pesos 2% TIIE + 12 puntos como tope y 4 puntos como piso Costo Fondeo + 12 puntos como tope y 4 puntos como piso Capital de Trabajo 100 mil pesos hasta 3.26millones UDIS Dólares 2% LIBOR + 3.75 puntos  Costo Fondeo + 3.75 puntos Activo Fijo 100 mil pesos hasta 3.26millones UDIS Dólares 2% LIBOR + 3.75 puntos  Costo Fondeo + 3.75 Costo Fondeo: es el costo de los recursos financieros. Costo Anual Total "Para fines informativos y de comparación exclusivamente" Se anexa un ejemplo representativo: Para un Crédito de $900, 000.00 pesos a un plazo de 36 meses con una tasa de interés variable al 01-marzo de 2010, el CAT PROMEDIO es de 17.1% Sin IVA Tarifas y Comisiones Incluidas en el calculo de CAT Avalúo: 3 al millar + IVA, cuando se trate de un crédito con garantía hipotecaria Comisión de apertura de crédito: 2 % sobre el monto a financiar Seguro de daños: Cuando se trate de un crédito con garantía hipotecaria el promedio de un seguro por un año es de $4,160.32 Tarifas y Comisiones NO Incluidas en el calculo de CAT Tasa de interés moratoria: La tasa ordinaria por dos Comisión por prepago en Tasa Fija: De acuerdo a formula del Fondo de Nacional Financiera, S.N.C. Gastos, derechos y honorarios notariales: Es variable el monto ya que depende del Notario Publico, Registro de la propiedad respectivo, de acuerdo al monto de la operación y de la entidad federeativa. CAT: Costo anual total. Para su cálculo se considera la tasa de interés aplicable y tarifas y comisiones incluidas en el cálculo del CAT. Para fines informativos y de comparación exclusivamente. Cálculo realizado al 01-Marzo-2010 para Crediactivo en pesos.

http://www.banorte.com/pop_up/Ley_transparencia/ley_transparecia_crediactivo.htm

TASA DE INTERES DE CASA DE EMPEÑO

Hay dos tipos de casas de empeño, aquellas que son instituciones de asistencia privada, que se caracterizan por no tener fines de lucro y otras que son empresas comerciales y ambas se rigen por diferentes leyes y disposiciones.

Se hizo un recorrido por diversas casas de empeño con el fin de conocer la tasa de interés que cobran, cuánto nos prestan, el pago mensual por lo prestado y si su contrato está registrado ante Profeco. Para el ejercicio llevamos como muestra una alhaja con un valor de $8,000 pesos y el resultado fue lo siguiente:

- En promedio las tasas de interés de las casas de empeño de Instituciones de Asistencia Privada se encuentran en 6.5% mensual, Nacional Monte de Piedad cuenta con la tasa de interés más baja del 4% y Montepío Rafael Dondé con la más alta del 8.5%.

- En promedio las Instituciones de Asistencia Privada nos prestarían $2,653 pesos, siendo Nacional Monte de Piedad la que nos prestaría menos con $2,400 pesos, mientras que Montepío Luz Saviñón nos prestaría más con $2,800 pesos.

- Las tasas de interés que cobran en promedio las casas de empeño de Empresas Comerciales se ubica en 12.6% mensual, teniendo la tasa más alta FirstCash del 23% con accesorios incluidos y Monte de Oaxaca del 8%.

- Las casas de empeño de Empresas Comerciales nos prestarían un promedio de $2,756 pesos, quien nos prestaría menos es FirstCash con tan solo $2,000 pesos, en tanto, Prenda Fácil resulto ser la casa de empeño que presta más dinero con $3,662 pesos.

De acuerdo a Profeco, existen 3500 marcas de casas de empeño en el país, esa Procuraduría lleva a cabo sondeos con el objetivo de identificar los hábitos de uso de las casa de empeño e Instituciones privadas. Tomando en cuenta un sondeo que se realizó entre diciembre de 2008 y enero de 2009 a 303 personas, se obtuvieron los siguientes resultados: el 88.8% de los participantes del sondeo empeña alhajas, el 67.5% de las personas entrevistadas acuden a una casa de empeño Institución de Asistencia Privada, el plazo promedió del empeño es de 3.2 meses, el 49.8% acudió solamente una vez durante el 2008 al empeño, el 37.6% utilizó el dinero prestado en la compra de alimentos y el 98% no ha tenido problemas con las casas de empeño.

http://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/credito/deudas/140-iquien-da-mas